家を買うことを検討している方のなかには、結婚前と結婚後のどちらのタイミングにするのがよいか迷っている方がいらっしゃるかもしれません。
そのような場合は、結婚前に家を買うとどのようなメリットやデメリットがあるのかをチェックするのがおすすめです。
そこで今回は、結婚前に家を買うメリット、デメリットと家を買うタイミングの決め方をあわせて解説します。
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結婚前に家を買うと、いくつかのメリットがあります。
それぞれの具体的な内容をチェックして、自分にとってプラスになるかを考えてみましょう。
メリット①余裕を持って住宅ローンを返済できる
結婚を待たずに家を買うメリットとして、返済期間に余裕を持って住宅ローンを組めることが挙げられます。
結婚前の住宅ローン利用で余裕が生まれるのは、早めの利用で完済までの返済期間を長く設定できるためです。
一般的な住宅ローンは、最長で35年間返済を続けていくことになりますが、結婚を待っていると完済時期が定年後になる場合があります。
定年後の年金生活のなかで、住宅ローンの返済が残っていると、家計のやりくりが難しくなる可能性があります。
一方で、結婚を待たず早めに住宅ローンを利用する場合、その分だけ返済を早く終えられることがメリットです。
メリット②2人の住まいを先に用意できる
結婚前に家を買う場合、結婚と同時に家を探す必要がなく、2人の住まいを先に用意できることがメリットです。
結婚後に家を買う場合だと、結婚式の準備や婚姻手続きに忙しいタイミングで、家探しをすることになります。
なかなか希望条件に合う家が見つからないと、喧嘩になってしまったり、疲れてしまったりするでしょう。
しかし、結婚前に家を買うならば、結婚式の準備や婚姻手続きに専念できるメリットがあります。
時間にゆとりを持って新婚生活をスタートさせたいならば、結婚前に家を買うのがおすすめです。
メリット③生命保険の代わりになる
家を買うにあたり住宅ローンを利用する場合、団体信用生命保険への加入を義務付けている金融機関がほとんどです。
この団体信用生命保険に加入していると、契約者が返済中に亡くなった場合などに返済が免除されます。
したがって、まだ生命保険に加入していない方にとっては、家の購入時に加入する団体信用生命保険が、通常の生命保険の役割を果たすことがメリットです。
団体信用生命保険の具体的な保障内容は、住宅ローンの融資をおこなう金融機関ごとにさまざまで、死亡保険だけでなく病気などを保障してくれるものがあります。
もちろん、健康状態が良好な若いうちに団体信用生命保険に加入できれば、幅広い保険内容が選べることもメリットです。
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結婚前に家を買うデメリット
結婚前に家を買う場合、さまざまなメリットがあります。
ただし、結婚前の家の購入にはデメリットもあるので、後悔しないよう目をとおしておきましょう。
デメリット①婚約解消のリスクがある
結婚前に家を買うデメリットとなるのが、婚約解消のリスクがあることです。
婚約解消しても、自分が買った家に住めば良いと思われるかもしれませんが、結婚後に2人で暮らすことを前提に購入した家は、一人暮らしをしにくい場合があります。
2人の職場の中間地点や、2人の実家の中間地点に家を買った場合だと、婚約解消後に立地の不便さが気になるでしょう。
また、出産を視野に広い家を買った方にとって、1人で住むには広すぎると感じられるかもしれません。
もちろん、2人で共働きをしながら住宅ローンを返すのではなく、自分1人で住宅ローンを返済することになるため、経済的にも負担が大きくなります。
婚約解消と同時に家を売却したいと思っても、購入金額以上で売却できることはほとんどありません。
デメリット②結婚前から出費が増える
結婚前に家を買う場合、結婚生活を始める前から金銭的な負担が増えることがデメリットです。
賃貸物件に住む場合の家賃程度の住宅ローン返済であっても、実際には別途まとまった出費が必要になります。
住宅ローンを利用する場合、家の購入金額すべてを借りるのではなく、購入金額の一部は預貯金から頭金として最初に売主に支払います。
また、家を買うならば、火災保険・地震保険などに加入するのが一般的で、この分の出費が必要です。
結婚式や新婚旅行などにまとまったお金を使いたいと考えるならば、結婚前に家を買うにあたり、必要な予算を具体的に考えることが大切です。
結婚前に家を買う場合には、2人の収入・預貯金・希望する結婚生活などを洗い出したうえで、無理のない予算を考えましょう。
デメリット③単身ローンしか使えない
夫婦で力を合わせて利用する住宅ローンとして、ペアローンがあります。
ペアローンとは、夫婦2人がそれぞれ別の住宅ローンを組むもので、融資額が単身ローンより増えることや、住宅ローン控除を2人それぞれ受けられることなどがメリットです。
しかし、ペアローンの利用は入籍が条件であることがほとんどで、結婚前だと単身ローンしか使えないことがデメリットになります。
希望する家が高額である場合、ペアローンの利用が可能になる入籍後まで待つことを検討してみましょう。
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結婚前後に家を買う場合のタイミングの考え方
結婚前後のどちらで家を買うか迷う場合には、どのようにタイミングを決めるかポイントとなる基準をチェックしてみましょう。
タイミング①完済時の年齢
結婚前後で家を買うタイミングに迷う場合、考えたい基準は住宅ローン完済時の年齢です。
結婚後に家を買うと、住宅ローンの完済が定年後になるならば、結婚前の早いタイミングで家を買うほうが良いでしょう。
定年前に住宅ローンを完済できる年齢だと、収入が減る定年後の生活が不安定になることがありません。
また、住宅ローンの融資をおこなう金融機関の多くは、定年後まで返済が残ることを返済滞納リスクと考えています。
定年後まで返済が続くプランだと住宅ローンの審査にとおりにくいですが、定年前に完済できるプランであれば、住宅ローンの審査にとおりやすくなるでしょう。
タイミング②余裕を持って返済できる年収
家を買うタイミングの基準として考えたいのが、余裕を持って返済できる年収かどうかです。
節約して返済するので年収はそれほど影響ないと思われるかもしれませんが、年収によって住宅ローンで借りられる金額に違いがあります。
したがって、余裕を持って返済できないと金融機関から判断される年収の場合、希望する金額より少ない金額での融資となる可能性があります。
住宅ローンの融資額が理想の家を買える金額に届かない場合、結婚生活自体のプランを変更しなければならないでしょう。
タイミング③出産などのライフイベント
結婚前後で家を買うか迷う場合、家が必要になるタイミングまで待つことも選択肢の1つです。
家が必要になるライフイベントには、出産・子どもの進学・親の介護などが挙げられます。
とくに、結婚前後での家の購入をお考えの方にとって身近なライフイベントが、出産です。
出産で家族が増えると必要な部屋の数が増えるほか、保育園・小児科・公園など希望する周辺環境にも差が生まれます。
将来的に出産を希望している場合には、結婚前後ではなく、出産前後での家購入のほうが良いことがあります。
とくに、まだ希望する金額を住宅ローンで借りられる年収に届かないならば、結婚前後ではなく、出産前後のタイミングまで待つのがおすすめです。
年齢・年収・ライフイベント全体のバランスを考えて、2人に最適なタイミングを考えてみましょう。
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まとめ
結婚前に家を買う場合、返済期間を長く設定できるほか、結婚の準備など時間にゆとりが生まれることなどがメリットです。
ただし、婚約解消のリスクがあることや単身ローンしか使えないことなどは、結婚前に家を買うデメリットといえます。
住宅ローン完済時の年齢・希望する融資を受けられる年収・出産などのライフイベントが、家を買うタイミングを考える基準です。
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